Una invitación a los Estados miembros de la UE: Normas prudenciales a favor del consumidor en los préstamos para la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial (a propósito de la Directiva 2014-17-UE, de 4 de noviembre de 2014)
Resumen
La Directiva 2014/17/UE, de 4 de febrero, tiene por objetivo garantizar que todos los consumidores que concluyan contratos de crédito para la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial disfruten de un elevado grado de protección. Este marco común que se debe transponer no sólo comprenderá la armonización mediante disposiciones legales, reglamentarias y administrativas de los Estados miembros sino también la armonización a través de normas prudenciales. Es precisamente en el sector de la financiación para la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial donde el legislador europeo considera oportuno que se dicten normas prudenciales en beneficio de los consumidores
En términos generales, la regulación prudencial abarca aspectos muy diversos, como las restricciones en las actividades y activos de la matriz, separación de la banca del sector real, restricciones competitivas, requerimientos de capital, seguros de depósito, requerimientos de revelación, autorización para que puedan operar bancos y supervisión bancaria. En aquellos sectores en los que se regulan operaciones bancarias o financieras que suponen operaciones crediticias con consumidores, puede haber normas prudenciales específicas para protegerlos.
Surgen inicialmente varias cuestiones: ¿Quién puede dictar las normas de supervisión para una mayor protección del consumidor que necesita la financiación de una entidad de crédito para la adquisición de un bien inmueble de uso residencial? ¿Cuál debe ser el rango normativo? ¿Qué materias pueden ser objeto de regulación por normas prudenciales? ¿Quién es el organismo competente para vigilar el cumplimiento de las normas prudenciales pro consumatore? ¿Cómo inciden las normas prudenciales en la contratación bancaria? ¿Y cuáles son las consecuencias de su incumplimiento en el contrato de préstamo bancario?
Estas cuestiones son objeto de estudio en este artículo.
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PDFReferencias
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